Главная » Статьи » Статьи портала деловых услуг

Как рассчитать возможную сумму кредита

Каждый из нас ещё до визита в кредитную организацию задается вопросом, а есть ли надежда для получения ссуды,  какую максимальную величину можно взять взаймы и как правильно рассчитать сумму кредита. Ключевой фактор, который позволяет решить дилемму – это платежеспособность заемщика: финансовое состояние клиента, которое обеспечивает своевременно и в полном объёме выполнять обязательства по погашению кредита.

В период экономической нестабильности кредитные организации стали очень строго подходить к оценке финансового состояния заёмщиков. Прежде, когда экономика страны процветала от высоких тарифов на нефть, банковские учреждения, чтобы рассчитать возможную сумму кредита применяли не такие суровые методики мониторинга. 

В каких условиях россиянин сможет спокойно трудиться и погашать свой кредит? Понятное дело, что в условиях финансового комфорта, когда человек не испытывает финансового пресса. В ситуации, когда значительная часть доходов расходуется на оплату кредитного долга - заемщик вынужден во многом для себя отвечать отказом. Это приводит к угнетению психики, человек начинает с трудом выполнять свои профессиональные функции, теряет работу и в конечном результате отказывается от погашения кредитного долга.

Главными документами, которые свидетельствуют платежеспособное финансовое состояние заемщика, сейчас являются трудовая книжка и справка о заработной плате. Для того чтобы рассчитать возможную сумму кредита применяется несложный метод оценки финансового состояния физлица. Рассчитывается разность в ежемесячных доходах и затратах, а затем сравнивается полученная цифра с величиной ежемесячного кредитного взноса. Разумеется, если показатель разницы ниже, необходимо или отказываться от займа, или давать согласие на уменьшение размера займа. Некоторые финансовые организации пользуются другими вариантами оценки платежеспособности заемщика.

Независимо от способа как правильно рассчитать сумму кредита финансовая организация пользуется в оценке понятием - «чистый доход». Это показатель, который получается в результате разницы между доходами, подтвержденными официальными документами и средними затратами заемщика. Какие затраты учитываются и отражаются в анкете заемщика в первую очередь:

- сумма ежемесячных выплат по ранее оформленным кредитным договорам;

- величина платежей за ЖКХ, электроэнергию, газ, телефон, интернет;

- размер налогового обременения на движимую и недвижимую собственность;

- расходы на образовательные услуги;

- платежи по сделкам оказания страховых услуг;

- сумма средств на содержание детей, взыскиваемых в порядке судебного делопроизводства;

- иные затраты.

Следует подчеркнуть, что при анализе средних затрат не берутся в расчет затраты на проживание: питание, одежда, покупка товаров первой необходимости, лекарства.

Итак, кредитные специалисты получили оригиналы документации, которые свидетельствуют о доходах и расходах заемщика. Далее сотрудники банка, чтобы рассчитать возможную сумму кредита, производят следующие действия:

- вычисляют чистый доход физлица;

- производят расчет максимального размера ежемесячного взноса;

- принимают решение на возможную сумму займа и продолжительность;

Большая часть финансовых учреждений предусматривает, что каждый месяц заемщик может потратить на погашение кредита лишь определенную долю чистого дохода. С этой целью каждый банк разрабатывает свой коэффициент поправок, который колеблется в интервале 0,4 – 0,7. Величина коэффициента поправок находится в прямой зависимости от размера заработка заемщика, чем выше доход, тем больше коэффициент поправок.

Допустим, ваша заработная плата менее 20 000 руб., поправочный коэффициент будет равным 0,3; при зарплате от 20 000 до 30 000 руб. «поправка» приблизится к 0,5; а при заработке более 30 000 руб. «поправка» составит 0,6.

Расчет максимального ежемесячного взноса производится по клише: МЕВ = ЧД х ПК, где

МЕВ – максимальная выплата каждый месяц;

ЧД – чистый доход;

ПК – коэффициент поправок.

Почти без исключений, при выдаче без залоговых (рискованных) кредитов банки составляют план-график погашения долга таким образом, чтобы у заемщиков оставалось не менее 50,0% остаточных денежных средств после уплаты обязательного ежемесячного взноса по кредитному договору. Предварительно рассчитать возможную сумму кредита и план-график погашения задолженности согласно со своего индивидуального финансового состояния каждый заемщик в состоянии сделать в кредитном калькуляторе на сайте выбранного банка. 

Категория: Статьи портала деловых услуг | Добавил: Декан (11 Ноября 2015) | Автор: Нагаев Владимир Михайлович E
Просмотров: 451 | Теги: сумму, рассчитать, кредита | Рейтинг: 5.0/1
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут пользователи, прошедшие регистрацию в реестре учёта.
[ Регистрация | Вход ]
Сервис звонка с сайта RedConnect